3 Key Insights
핵심성과: 승인율을 2.4% 높여 거래액 135만 달러(약 18억 원) 증가를 달성했으며, 연체율 상승은 0.18%라는 극히 미미한 수준으로 방어함.
해결과제: 리스크 부서와 세일즈 부서 간 단절(Silos)로 인해 통합적인 최적화가 어려웠음.
핵심전략: 리스크와 수익성 사이의 상관관계를 분석할 수 있는 통합 KPI 프레임워크를 개발하여, 고객 세그먼트별 맞춤형 한도 전략을 수립함.
핵심성과
태국의 신용카드사는 승인율을 2.4% 올림으로써 135만 달러의 거래액 급증이라는 놀라운 결과를 만들어냈습니다. 연체율 증가폭을 단 0.18%로 묶어두며 리스크를 완벽하게 통제했기 때문입니다.
고가치·저리스크 세그먼트: 재무적으로 안정적이면서 결제 활동이 활발한 고객을 정확히 식별해 선제적으로 한도를 증액했습니다.
고리스크 세그먼트: 명확하고 설명 가능한 논리를 바탕으로 엄격한 한도 축소 정책을 적용하여, 고객 마찰을 최소화하면서도 부실 위험을 사전에 차단했습니다.
해결과제
현재 태국의 금융 환경은 가계 부채가 GDP의 90%에 육박하는 심각한 규제 역풍을 맞고 있습니다. 중앙은행의 엄격한 가이드라인으로 인해 신용카드 승인율은 40%대에서 정체되었고, 개인대출 승인율은 그보다 더 낮은 실정입니다.
이러한 환경은 신규 고객 유치보다는 기존 포트폴리오 내에서의 '수익성 확대'라는 전략적 전환을 요구했습니다. 하지만 리스크 팀 (승인 전략)과 세일즈 (한도 전략)팀이 서로 독립적으로 운영되는 조직 구조 탓에, 리스크 수용 범위와 매출 창출 전략을 하나로 정렬하는 것이 구조적으로 어려웠습니다.
핵심전략
이 간극을 메우기 위해 DEIN은 연체 리스크와 신용 이용률 간의 상관관계를 직관적으로 분석할 수 있는 통합 KPI를 개발했습니다.
우량 세그먼트: 예상 연체율과 예상 사용 패턴을 결합하여 한도 증액을 집중할 '우량 세그먼트'를 분리해냈습니다.
위험 세그먼트: 한도 조정이 부도로 이어질 수 있는 판단이 까다로운 '고리스크·고이용' 세그먼트에는 일괄적인 한도 삭감 대신 미세한 수익성 분석에 따라 각기 다른 전략을 적용했습니다.
최적화: 이를 통해 활동적인 사용자의 매출 기여도는 유지하면서도 잠재적인 부실 위험만 선택적으로 제거하는 한도 축소 정책을 시행할 수 있었습니다.